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Deutschland Budgetrechner Immobilie
Bevor Sie mit der Wohnungssuche loslegen, hilft ein grober Rahmen, was finanziell möglich ist.
A rough guide using a 36 percent debt-to-income limit.
Dieser Rechner schätzt, welchen Kredit Sie stemmen könnten und welcher Kaufpreis dazu passt, ausgehend von Ihrem Einkommen, laufenden Kreditraten, Ihrem Eigenkapital und einem angenommenen Zinssatz. Sie tragen diese vier Angaben ein und erhalten eine grobe Kreditsumme sowie ein Gesamtbudget. Das ist ein Startpunkt für die Suche und ein Realitätscheck für Inserate, keine Finanzierungsentscheidung. Banken rechnen nach eigenen Regeln, nutzen Sie die Zahl also zur Orientierung, nicht als feste Zusage.
So funktioniert es
- Tragen Sie Ihr Bruttojahreseinkommen und die Summe aller monatlichen Kreditraten ein, die Sie bereits zahlen.
- Ergänzen Sie Ihr Eigenkapital, einen erwarteten Zinssatz und die Laufzeit in Jahren.
- Der Rechner begrenzt Ihre gesamte monatliche Belastung, einschließlich der neuen Rate, auf 36 Prozent des Brutto-Monatseinkommens.
- Von dieser Grenze zieht er bestehende Raten ab, ermittelt daraus die tragbare Kreditrate, rechnet die Tilgung rückwärts zur Kreditsumme und addiert das Eigenkapital zum Budget.
Rate = 0,36 x Brutto-Monatseinkommen minus bestehende Raten; Kredit = Barwert dieser Rate; Budget = Kredit plus Eigenkapital
Der Rechner deckelt Ihre gesamte monatliche Belastung bei 36 Prozent des Brutto-Monatseinkommens und zieht davon ab, was Sie bereits an Raten zahlen. Die verbleibende tragbare Rate wird über die Tilgungsformel zu Ihrem Zinssatz und Ihrer Laufzeit rückwärts in eine Kreditsumme umgerechnet. Zusammen mit dem Eigenkapital ergibt sich das grobe Kaufbudget.
- 0,36
- Grenze für die gesamte monatliche Belastung
- bestehende Raten
- bereits fest eingeplante Monatszahlungen
- Eigenkapital
- Barmittel, die Sie zusätzlich zum Kredit einbringen
Faustregeln zur Tragfähigkeit
| Übliche Beleihung zum Einkommen | 4 bis 4,5-faches Einkommen | in vielen Fällen |
| Richtwert Schulden zu Einkommen | rund 36 Prozent | gesamte Monatslast vom Brutto |
| Übliches Mindest-Eigenkapital | 5 bis 10 Prozent | vom Kaufpreis |
| Zinspuffer der Bank | Zinssatz plus etwa 1 bis 3 Prozent | prüft die Tragfähigkeit bei Zinsanstieg |
Rechenbeispiel
50.000 Euro Einkommen, keine weiteren Schulden, 20.000 Euro Eigenkapital, 5 Prozent über 25 Jahre: die 36-Prozent-Grenze erlaubt rund 1.500 Euro im Monat, was etwa 256.000 Euro Kreditsumme trägt. Mit dem Eigenkapital obendrauf ergibt das ein Budget von etwa 276.000 Euro. Bestehende Raten würden es senken.
Wichtige Fakten
- Die 36-Prozent-Grenze zählt die neue Rate plus jede bestehende Schuld, sodass Kredite und Kartenraten den Spielraum verkleinern.
- Ein höherer Zinssatz senkt die Kreditsumme, die eine gegebene Rate trägt, weil mehr davon auf Zinsen entfällt.
- Viele Banken bemessen die Finanzierung zusätzlich als Vielfaches des Einkommens, häufig etwa das 4- bis 4,5-fache.
- Das Eigenkapital erhöht Ihr Budget Euro für Euro zusätzlich zum Kredit, den das Einkommen trägt.
Tipps
- Lösen Sie einen Kartensaldo oder eine Autofinanzierung vor dem Antrag ab, denn jedes davon schafft Luft unter der Grenze.
- Behandeln Sie die Zahl als Obergrenze, nicht als Ziel, und lassen Sie Puffer für Zinsanstiege und Lebensänderungen.
- Mehr Eigenkapital kann einen niedrigeren Zinssatz sichern, was wiederum die tragbare Kreditsumme erhöht.
- Holen Sie vor Besichtigungen eine Finanzierungsbestätigung ein, da die echte Prüfung der Bank vom Richtwert abweichen kann.
Grobe Kreditsumme bei 5 Prozent über 25 Jahre, keine weiteren Schulden
| Bruttoeinkommen | Grenze pro Monat | Kreditsumme |
|---|---|---|
| 30.000 | 900 | 154.000 |
| 50.000 | 1.500 | 257.000 |
| 70.000 | 2.100 | 359.000 |
| 100.000 | 3.000 | 513.000 |
Häufige Fragen
Bietet mir eine Bank genau diesen Betrag?+
Nein, sehen Sie es als Anhaltspunkt. Banken prüfen die Tragfähigkeit nach eigenen Maßstäben, rechnen mit höheren Zinsen gegen und werten die Bonität aus. Ihr tatsächliches Angebot kann daher höher oder niedriger liegen als diese Schätzung.
Worauf beziehen sich die 36 Prozent?+
Das ist eine verbreitete Faustregel zum Verhältnis von Schulden und Einkommen: die gesamte monatliche Belastung samt neuer Rate bei etwa einem Drittel des Brutto-Monatseinkommens. Manche Banken geben sich großzügiger, andere strenger.
Sollte ich das gezeigte Maximum ausschöpfen?+
Nicht unbedingt. Die Grenze ist eine Obergrenze, keine Empfehlung. Wer Luft nach oben lässt, ist gegen Zinsanstiege, Reparaturen und Einkommensschwankungen besser gewappnet als bei einem voll ausgereizten Budget.
Wie wirken sich bestehende Schulden aus?+
Autofinanzierung, Ratenkredite und Mindestbeträge auf Karten zählen alle in die 36-Prozent-Grenze und mindern so den Spielraum für den Immobilienkredit. Wer vor dem Antrag Schulden abbaut, kann sein Budget spürbar heben.
Things to watch
- Dies sind allgemeine Informationen, keine Finanzberatung und keine Finanzierungszusage.
- Banken prüfen die Tragfähigkeit, rechnen Zinspuffer ein und werten die Bonität aus, sodass ihr Betrag höher oder niedriger liegen kann.
- Das Ergebnis lässt laufende Kosten außen vor, gehen Sie also nicht davon aus, dass das Maximum jeden Monat bequem zu tragen ist.
Zuletzt aktualisiert: 2026
Dies ist eine Schätzung zur allgemeinen Orientierung und keine Finanz-, Steuer- oder Rechtsberatung. Werte können sich ändern und individuelle Umstände sind unterschiedlich. Prüfen Sie vor Entscheidungen stets eine offizielle Quelle.
- Dies sind allgemeine Informationen, keine Finanzberatung.
- Ein grober Richtwert, keine Finanzierungszusage. Für eine echte Einschätzung sprechen Sie mit einem Vermittler oder einer Bank.
- Der Rechner nutzt eine Grenze von 36 Prozent, die je nach Bank und Land unterschiedlich ausfällt.
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