Sverige
Ränta på ränta-kalkylator
Ränta på ränta är motorn i allt långsiktigt sparande: du får avkastning, sedan avkastning på avkastningen, och snöbollen växer. Det här verktyget visar var ett sparkapital hamnar när den effekten får verka i åratal. Ge det ett startbelopp, en årlig avkastning, antalet år och om du vill ett fast månadssparande. Tillbaka får du det beräknade slutsaldot, summan du själv satt in och den del som är ren tillväxt. Praktiskt när du vill dimensionera en sparplan, en långsiktig placering eller ett barnsparande.
| Starting amount | 10 000 kr |
| Monthly top-ups added | 12 000 kr |
| Interest earnedcompounded monthly | 9 998 kr |
| Future balance | 31 998 kr |
Så fungerar det
- Räntan läggs till med jämna mellanrum (månadsvis här), och varje ny period beräknas på det redan förräntade, större saldot.
- Eventuellt månadssparande droppas in längs vägen, så även de insättningarna börjar förränta sig i samma stund som de landar.
- Tidiga pengar förräntas längst, och därför slår en tidig start oftast ett större sparande som påbörjas senare.
- Tillväxtsiffran som visas är slutsaldot minus varenda krona du satt in, startbeloppet inräknat.
- Högre avkastning eller längre horisont lyfter båda resultatet, och gapet vidgas kraftigt ju längre fram du blickar.
FV = P(1 + r)^n + PMT x ((1 + r)^n - 1) / r
Engångsbeloppet P växer med periodräntan r genom n perioder, vilket ger den första termen. Varje månadsinsättning PMT landar vid olika tidpunkter, så den andra termen summerar en växande rad insättningar som var och en förräntas under den tid som återstår. Här är r årsräntan delad i tolv månadssteg och n antalet år gånger tolv. Är avkastningen noll kollapsar den andra termen till PMT gånger n, rena sparpengar.
- FV
- det beräknade saldot vid periodens slut
- P
- startkapitalet du börjar med
- PMT
- det fasta beloppet som sätts in varje månad
- r
- månadsräntan, årsräntan delad med 12
- n
- antalet månadsperioder, år gånger 12
Så växer ett engångsbelopp på 10 000 vid 5 %
| Efter 10 år | 16 470 | 6 470 av det är tillväxt |
| Efter 20 år | 27 126 | mer än en fördubbling av starten |
| Efter 30 år | 44 677 | tillväxten dvärgar nu insättningen |
| År till ungefärlig fördubbling | 14 | 72-regeln: 72 delat med procentsatsen |
Räkneexempel
10 000 i startkapital plus 100 i månaden i 5 år med 0 % avkastning slutar på exakt 16 000, vilket är enbart insättningar och ingen ränta alls. Byt till 5 % och samma plan landar högre, eftersom både engångsbeloppet och varje insättning hinner ge avkastning med ränta på ränta under de fem åren.
Key facts
- 72-regeln ger en snabb uppskattning av fördubblingstiden: dela 72 med procentsatsen, så fördubblar 6 % ett kapital på ungefär tolv år.
- Tillväxten är exponentiell, inte linjär; kurvan böjer av uppåt och slutåren tillför vida mer än de första.
- Månadsvis förräntning ger ett något högre slutresultat än årlig vid samma angivna avkastning.
- I ett månadssparande gör de allra första insättningarna grovjobbet, eftersom de förräntas längst.
Tips
- Kom igång så tidigt du kan. Några extra år i början slår oftast ett större belopp som sätts in senare.
- Håll avkastningen konstant när du jämför två planer och ändra bara åren eller månadsbeloppet, så ser du vad varje spak gör.
- Betrakta resultatet som en siffra före skatt och inflation, och dra i huvudet av en bit för vad pengarna faktiskt kommer att köpa.
- På lång horisont är till och med en enda procentenhet i skillnad värd att jaga, eftersom gapet förräntas år efter år.
Samma plan, olika avkastning: 10 000 i start plus 200 i månaden i 10 år
| Årlig avkastning | Insatt | Tillväxt | Slutsaldo |
|---|---|---|---|
| 3 % | 34 000 | 7 442 | 41 442 |
| 5 % | 34 000 | 13 527 | 47 527 |
| 7 % | 34 000 | 20 714 | 54 714 |
Vanliga frågor
Vad skiljer ränta på ränta från enkel ränta?+
Enkel ränta betalas bara på det ursprungliga beloppet. Ränta på ränta betalas på det ursprungliga beloppet plus all ränta som redan lagts till, så saldot accelererar i stället för att växa i en rak linje.
Hur ofta sker förräntningen här?+
Månadsvis. Vid en given årlig avkastning knuffar tätare förräntning upp slutsiffran något, eftersom räntan börjar tjäna ränta tidigare under året.
Räknas inflation och skatt bort?+
Nej. Beräkningen är nominell. Vad saldot faktiskt räcker till, och hur avkastningen beskattas, beror på inflationen och på kontotypen, i Sverige till exempel ISK eller vanlig depå.
Varför betyder avkastningen så mycket på lång sikt?+
Ränta på ränta multiplicerar, den adderar inte. Ett par extra procentenheter som får verka i decennier kan förändra utfallet dramatiskt, eftersom varje år bygger vidare på det förra.
Things to watch
- En fast avkastning är ett antagande, inte ett löfte. Verkliga marknader rör sig upp och ned, och en svag inledning kan lämna dig under den här kurvan i åratal.
- Inflationen urholkar i det tysta köpkraften i slutsumman, så ett saldo som ser stort ut kan köpa mindre än det verkar.
- Matematiken förutsätter att varje insättning görs i tid och att inget tas ut. Hoppade insättningar eller tidiga uttag sänker utfallet.
Senast uppdaterad: 2026-01-01
Det här är en uppskattning som ger allmän vägledning, inte finansiell, skattemässig, juridisk eller medicinsk rådgivning. Belopp kan ändras och allas omständigheter ser olika ut. Stäm alltid av mot de officiella källor som anges innan du fattar beslut.
- Det här är en räkneövning och allmän information, inte finansiell rådgivning eller en uppmaning att placera pengar på ett visst sätt.
- En framskrivning med fast avkastning, inte en garanti. Verkliga placeringar varierar och kan ge minus enskilda år.
- Avkastning kan beskattas och siffrorna är inte justerade för inflation.
Granskad av Vikas Dulgunde.