Sverige
Pensionssparkalkylator
Den som sparar till pensionen i decennier låter ränta på ränta göra större delen av jobbet, och den här kalkylatorn visar var det slutar. Ange ditt nuvarande sparkapital, månadsbeloppet du sätter av, eventuell inbetalning från arbetsgivaren och den årsavkastning du räknar med, samt antalet år till pension. Kapitalet räknas upp månad för månad och resultatet visar det beräknade slutvärdet, uppdelat på vad du och arbetsgivaren betalat in och vad avkastningen lagt till. Bra när du vill bedöma om dagens sparande räcker, eller se vad en extra hundralapp i månaden kan växa till.
A projection, not a promise. Real returns vary and inflation reduces future spending power. Not financial advice.
Så fungerar det
- Fyll i kapitalets nuvarande värde och ditt regelbundna månadssparande.
- Lägg till arbetsgivarens inbetalning om du har en, som andel av det du själv sätter in, samt en förväntad årsavkastning.
- Varje månad förräntas kapitalet med en månads avkastning, sedan tillkommer din insättning och arbetsgivarens del.
- Det upprepas fram till pensionsåldern, med avkastning som ackumuleras på ett stadigt växande kapital.
- Resultatet delar upp slutkapitalet i totala inbetalningar och den del som kommit från avkastning.
varje månad: kapital = kapital x (1 + r/12) + insättning + arbetsgivarens del
Kapitalet växer en månad i taget. Först förräntas det med årsavkastningen delad med tolv, därefter betalas din insättning och arbetsgivarens del in. När det upprepas ända fram till pensionen får avkastningen ackumuleras på ett allt större kapital. Slutkapitalet delas till sist upp i inbetalda pengar, dina och arbetsgivarens, och den del som enbart kommer från avkastning.
- r
- årlig avkastning i decimalform
- insättning
- din egen månatliga inbetalning
- arbetsgivarens del
- arbetsgivarens inbetalning, en andel av din
Svenska riktmärken för pensionssparande
| Allmän pension | 18,5% av lönen | 16 procent till inkomstpension, 2,5 till premiepension |
| Tjänstepension ITP1 | 4,5% och 30% | under respektive över 7,5 inkomstbasbelopp |
| Historisk global aktieavkastning | ca 5 till 7% per år | före inflation, ingen garanti |
| 72-regeln vid 6% avkastning | ca 12 år | för att kapitalet ska dubblas |
Räkneexempel
10 000 redan sparat, 500 i månaden, 6 procents avkastning i 30 år: ett beräknat kapital på ungefär 562 000. Av det är cirka 190 000 insatta pengar och resterande 372 000 avkastning, vilket visar hur mycket den långa horisonten bidrar med.
Key facts
- Över en lång horisont brukar merparten av ett pensionskapital komma från avkastningen, inte från inbetalningarna.
- Tjänstepensionen är i praktiken en del av lönen, att sakna den utan att kompensera själv lämnar pengar på bordet.
- De tidigaste insättningarna förräntas längst, därför väger ett tidigt startår så tungt.
- Siffrorna är nominella, så inflationen avgör vad slutkapitalet faktiskt räcker till.
Tips
- Saknar du tjänstepension, exempelvis som egenföretagare, behöver du själv sätta av en motsvarande andel av lönen.
- Räkna på en försiktig avkastning vid sidan av den optimistiska, marknader faller lika väl som stiger.
- Höj månadssparandet i samband med löneförhöjning, innan den nya lönen hunnit bli vana.
- Diskontera slutkapitalet för inflation i huvudet, eller anta en lägre real avkastning, för att se dess verkliga värde.
Vanliga frågor
Vilken avkastning är rimlig att anta?+
Globala aktiemarknader har historiskt gett i snitt runt 5 till 7 procent per år före inflation, men inget är garanterat och värden faller lika väl som stiger. En lägre siffra ger en försiktigare och kanske klokare prognos.
Vad menas med arbetsgivarens inbetalning?+
I Sverige sker den oftast via tjänstepensionen, där arbetsgivaren sätter av en andel av lönen, och i vissa avtal matchas även eget extrasparande. Att ta med den delen ger en mer komplett bild, i praktiken är det extra lön.
Justeras siffrorna för inflation?+
Nej, beloppen är nominella. Ett kapital på 562 000 om 30 år köper mindre än samma summa i dag, så räkna ner slutsiffran i huvudet eller anta en lägre real avkastning som approximation.
Kan jag se vad ett högre sparande gör?+
Ja, höj månadsbeloppet och kör om beräkningen. Eftersom tillskottet förräntas under hela spartiden kan även en måttlig höjning tidigt ge ett förvånansvärt stort utslag vid pensionen.
Things to watch
- Prognosen är allmän information och varken rådgivning eller ett garanterat utfall.
- Placeringar rör sig åt båda håll, och några svaga år nära pensionen kan tära rejält på slutkapitalet.
- Avgifter ingår inte och beloppen är nominella, så nettoavkastning och köpkraft blir lägre i praktiken.
Senast uppdaterad: 2026
Det här är en uppskattning som ger allmän vägledning, inte finansiell, skattemässig, juridisk eller medicinsk rådgivning. Belopp kan ändras och allas omständigheter ser olika ut. Stäm alltid av mot de officiella källor som anges innan du fattar beslut.
- Det här är en prognosmodell, inte finansiell rådgivning.
- En framskrivning, inget löfte, verklig avkastning varierar och kan vara negativ enskilda år.
- Beloppen är nominella, så inflationen kommer att minska deras framtida köpkraft.
Granskad av Vikas Dulgunde.