Sverige
Lånekalkylator
Funderar du på att låna en bestämd summa och betala av den månadsvis? Här ser du månadsbeloppet och den samlade räntekostnaden innan du skriver under. Fyll i hur mycket du vill låna, den årsränta långivaren anger och på hur många år lånet ska vara borta. Ut kommer månadsbetalningen, totalsumman du betalar tillbaka och räntedelen ovanpå själva lånet. Aritmetiken är oberoende av valuta, så landsvalet styr bara hur siffrorna formateras, inte resultatet.
Så fungerar det
- Skulden betas av i lika stora månadsbetalningar över hela löptiden. Den jämna betalningsmodellen kallas annuitet.
- Varje betalning täcker först månadens ränta på den kvarvarande skulden, och det som blir över naggar på själva lånebeloppet.
- Eftersom skulden är som störst i början består de tidiga betalningarna mest av ränta och de sena mest av amortering.
- Summera alla betalningar och dra ifrån det lånade beloppet; mellanskillnaden är den totala räntan du betalar.
- Högre ränta eller längre löptid driver båda upp totalräntan, även när månadsbeloppet ser bekvämt ut.
M = P x r / (1 - (1 + r)^-n)
Det här är standardformeln för annuitetslån. P är det lånade beloppet, r månadsräntan (årsräntan delad med tolv) och n antalet månadsbetalningar. Formeln fördelar amortering och ränta i en jämn betalning, så M är lika stor varje månad medan innehållet gradvis skiftar från ränta mot amortering. När r är noll blir betalningen helt enkelt P delat med n.
- M
- den fasta månadsbetalningen
- P
- kapitalbeloppet, summan som lånas
- r
- månadsräntan (årsräntan / 12 / 100)
- n
- antalet betalningar (år x 12)
Typiska räntor och löptider
| Privatlån, medelstort belopp | 6 till 12 % | utan säkerhet, löptider på 1 till 5 år |
| Billån | 5 till 10 % | ofta med bilen som säkerhet, 3 till 5 år |
| Vanlig löptid för privatlån | 3 till 5 år | kortare löptid ger lägre total ränta |
| Rullande kreditkortsskuld | 20 % eller mer | klart dyrare än ett vanligt lån för samma skuld |
Räkneexempel
Ett lån på 10 000 med 5 % ränta över 5 år kostar ungefär 188,71 i månaden. Över 60 betalningar blir det runt 11 322 tillbaka, så omkring 1 322 av det är ränta. Sträck ut samma lån till 7 år och månadsbeloppet sjunker, men den totala räntan växer.
Key facts
- Månadsbeloppet är fast under hela löptiden, men dess innehåll tippar från ränta mot amortering allteftersom skulden sjunker.
- På ett lån på 10 000 med 5 % över 5 år blir räntan ungefär 1 322, omkring 13 % ovanpå det lånade beloppet.
- En utdragen löptid pressar ned månadsbeloppet men höjer totalräntan, eftersom skulden står ute fler månader.
- Vid 0 % ränta blir det återbetalda exakt lika med lånet, och månadsbeloppet är bara kapitalet jämnt fördelat.
Tips
- Jämför lån på totalt återbetalt belopp, inte på månadssiffran, eftersom en låg avbetalning kan dölja en högre livstidskostnad.
- Korta löptiden så långt månadsbeloppet fortfarande känns hanterbart; ett år kortare sparar ofta en rejäl slant i ränta.
- Titta på långivarens effektiva ränta i stället för den utannonserade när du jämför erbjudanden, för den effektiva räknar in obligatoriska avgifter.
- Får du amortera extra utan straffavgift gör även små tillskott tidigt stor skillnad för räntan under resten av löptiden.
Låna 20 000 över 5 år till olika räntor
| Årsränta | Månadsbetalning | Totalt återbetalt | Total ränta |
|---|---|---|---|
| 3 % | 359,37 | 21 562 | 1 562 |
| 5 % | 377,42 | 22 645 | 2 645 |
| 7 % | 396,02 | 23 761 | 3 761 |
| 9 % | 415,17 | 24 910 | 4 910 |
Vanliga frågor
Är räntan här samma sak som effektiv ränta?+
Inte riktigt. Den effektiva räntan bakar in vissa obligatoriska avgifter utöver räntan och ligger därför oftast något över den nominella ränta som används här. Ett lån med avgifter kostar lite mer än den här uppskattningen antyder.
Ingår uppläggningsavgifter eller försäkringar?+
Nej. Siffran är den rena återbetalningen av det lånade beloppet till den ränta du anger. Eventuell uppläggningsavgift eller frivilligt låneskydd måste läggas till separat.
Lönar det sig att betala extra varje månad?+
I regel ja. Extra amortering krymper skulden tidigare, vilket sänker räntan som löper därefter. Kontrollera dock villkoren först, eftersom vissa avtal tar betalt vid förtida återbetalning.
Varför blir en längre löptid dyrare totalt?+
En längre löptid sänker varje betalning men låter en skuld stå kvar under fler månader, så räntan tickar längre. Lägre per månad, högre över lånets liv.
Things to watch
- Resultatet förutsätter fast ränta. Med rörlig ränta kan betalningen ändras om långivaren justerar satsen under löptiden.
- En missad eller försenad betalning drar med sig ränta och möjliga avgifter, så den verkliga kostnaden kan bli högre än vad som visas.
- Ett månadsbelopp som ser överkomligt ut kan ändå bära en tung totalränta över en lång löptid; granska båda siffrorna.
Senast uppdaterad: 2026-01-01
Det här är en uppskattning som ger allmän vägledning, inte finansiell, skattemässig, juridisk eller medicinsk rådgivning. Belopp kan ändras och allas omständigheter ser olika ut. Stäm alltid av mot de officiella källor som anges innan du fattar beslut.
- Siffrorna är allmän vägledning och ska inte ses som finansiell rådgivning.
- Avgifter, försäkringar och eventuella kampanj- eller rörliga ränteändringar under löptiden ingår inte.
- Beräkningen förutsätter att räntan ligger fast och att varje betalning görs i tid.
Granskad av Vikas Dulgunde.