Polska
Polska Kalkulator kredytu samochodowego
Finansujesz samochód?
Harmonogram spłat
| Rok | Kapitał | Odsetki | Saldo |
|---|---|---|---|
| 2026 | PLN 17,494.47 | PLN 5,984.91 | PLN 82,505.53 |
| 2027 | PLN 18,666.10 | PLN 4,813.27 | PLN 63,839.43 |
| 2028 | PLN 19,916.21 | PLN 3,563.17 | PLN 43,923.22 |
| 2029 | PLN 21,250.03 | PLN 2,229.34 | PLN 22,673.19 |
| 2030 | PLN 22,673.19 | PLN 806.19 | PLN 0.00 |
| Razem | PLN 100,000.00 | PLN 17,396.89 | PLN 0.00 |
Odsetki są kapitalizowane miesięcznie. Liczby są szacunkami wyłącznie orientacyjnymi.
Ten kalkulator pokazuje miesięczną ratę i łączne odsetki, zanim cokolwiek podpiszesz w salonie. Wpisz cenę auta, ewentualny wkład własny lub wartość samochodu oddawanego w rozliczeniu, oprocentowanie i okres spłaty w latach. Program odejmuje wkład od ceny, a resztę rozkłada na równe miesięczne raty i podaje zarówno wysokość raty, jak i odsetki za cały okres. Dzięki temu porównasz oferty kredytowe, sprawdzisz, czy dłuższy okres naprawdę pomaga, i zobaczysz, o ile większy wkład własny obniża koszt.
Jak to działa
- Wpisz cenę auta i odejmij wkład własny w gotówce lub wartość samochodu oddawanego w rozliczeniu, aby ustalić kwotę faktycznie finansowaną.
- Dodaj roczne oprocentowanie i okres kredytu w latach.
- Rata jest wyliczana amortyzacyjnie tak, aby saldo spadło do zera przy ostatniej płatności.
- Każda rata pokrywa najpierw odsetki od pozostałego salda, a reszta zmniejsza to, co jeszcze jesteś winien.
- Łączne odsetki to suma wszystkich rat pomniejszona o pożyczoną kwotę.
rata = P x i / (1 - (1 + i)^-n), gdzie P to cena minus wkład własny
Kwota finansowana to cena auta pomniejszona o wkład własny lub wartość rozliczenia. Stopa miesięczna to roczne oprocentowanie podzielone przez dwanaście, a liczba rat to okres w latach pomnożony przez dwanaście. Wzór amortyzacyjny ustala stałą ratę, która spłaca saldo dokładnie przy ostatniej płatności. Łączne odsetki to suma wszystkich rat pomniejszona o pożyczoną kwotę.
- P
- kwota finansowana, cena minus wkład własny
- i
- stopa miesięczna, oprocentowanie roczne dzielone przez 12
- n
- liczba rat miesięcznych
Punkty odniesienia dla kredytu samochodowego
| Typowe oprocentowanie nowego auta, dobra zdolność | 5 do 9% | zależnie od banku i okresu |
| Częsty okres kredytu | 3 do 5 lat | 36 do 60 miesięcy |
| Sugerowany wkład własny | ≈ 10% | obniża ratę i odsetki |
| Rata balonowa na końcu | często 30 do 50% | wartości auta, odroczona |
Przykład obliczenia
Samochód za 20 000 bez wkładu własnego, oprocentowanie 6 procent na 5 lat: około 386,66 miesięcznie. Przez 60 rat daje to mniej więcej 23 199 spłaty, czyli około 3199 odsetek. Przy wkładzie własnym 2000 zarówno rata, jak i odsetki spadają proporcjonalnie.
Najważniejsze fakty
- Dłuższy okres obniża miesięczną ratę, ale podnosi łączne odsetki, bo saldo jest spłacane dłużej.
- Wczesne raty to głównie odsetki, a udział kapitału rośnie w miarę spadku salda.
- Wkład własny zmniejsza finansowaną kwotę, więc obniża i ratę, i odsetki za cały okres.
- RRSO jest zwykle nieco wyższe niż samo oprocentowanie, bo wlicza pewne opłaty.
Wskazówki
- Porównuj oferty po całkowitym koszcie okresu, a nie tylko po miesięcznej racie, którą dłuższy okres upiększa.
- Wpłać największy rozsądny wkład własny, bo to najprostszy sposób na obniżenie całkowitego kosztu auta.
- Zapytaj, czy wcześniejsza spłata jest możliwa bez kary, żeby zamknąć kredyt, gdy poprawi się twoja sytuacja finansowa.
- Zaplanuj ubezpieczenie, podatki, serwis i paliwo osobno, bo rata finansowania ich nie obejmuje.
Rata i odsetki przy 20 000 finansowania
| Oprocentowanie i okres | Miesięcznie | Łączne odsetki |
|---|---|---|
| 4% na 5 lat | 368,31 | 2099 |
| 6% na 5 lat | 386,66 | 3199 |
| 8% na 5 lat | 405,53 | 4332 |
| 6% na 7 lat | 292,19 | 4544 |
Najczęściej zadawane pytania
Czy RRSO to to samo co oprocentowanie?+
Są blisko powiązane, ale RRSO uwzględnia też pewne opłaty, więc zwykle jest nieco wyższe niż nominalne oprocentowanie. Aby uzyskać najdokładniejszą ratę, wpisz stopę, którą faktycznie podaje bank.
Czy większy wkład własny się opłaca?+
Zazwyczaj tak. Większy wkład obniża finansowaną kwotę, a to zmniejsza i miesięczną ratę, i łączne odsetki. To jeden z najprostszych sposobów na obniżenie całkowitego kosztu auta.
A co z ratą balonową i płatnością końcową?+
Kalkulator odwzorowuje zwykły kredyt ratalny, który spłaca się w całości. W umowach z ratą balonową dużą płatność przesuwa się na koniec, więc rata miesięczna jest niższa, ale na końcu zostaje kwota do spłaty, której ten kalkulator nie pokazuje.
Czy uwzględnia ubezpieczenie i podatki?+
Nie. Obejmuje wyłącznie samo finansowanie. Ubezpieczenie, opłaty rejestracyjne, serwis, paliwo i dodatki z salonu dochodzą osobno i trzeba je zaplanować oddzielnie.
Ostatnia aktualizacja: 2026
To szacunek o charakterze ogólnym, a nie porada finansowa, podatkowa ani prawna. Kwoty mogą się zmieniać, a indywidualne sytuacje bywają różne. Przed podjęciem decyzji zawsze potwierdź dane w oficjalnym źródle.
- To ogólna informacja, a nie porada finansowa.
- Standardowe oszacowanie spłaty, bez opłat, rat balonowych i dodatków z salonu.
- Zakłada stałe oprocentowanie przez cały okres.
Stworzone i utrzymywane przez Vikas Dulgunde. Standardy redakcyjne.