Nederland
Nederland Maximale hypotheek calculator
Voordat je huizen gaat bezichtigen helpt het om de bandbreedte te kennen die je aankunt.
A rough guide using a 36 percent debt-to-income limit.
Deze tool schat hoeveel je zou kunnen lenen en welk huizenbudget daarbij past, op basis van je inkomen, lopende aflossingen, je eigen inbreng en een aangenomen hypotheekrente. Je vult die vier gegevens in en er rolt een indicatief leenbedrag en een totaalbudget uit. Het is een startpunt voor de zoektocht en een toets aan advertenties, geen kredietbeslissing. Geldverstrekkers rekenen met eigen regels, dus gebruik het bedrag om je verwachtingen te ijken, niet om je vast te leggen.
Hoe het werkt
- Vul je bruto jaarinkomen in en het totaal van de maandelijkse aflossingen die je al hebt.
- Voeg je eigen inbreng toe, een verwachte hypotheekrente en de looptijd in jaren.
- Het model begrenst je totale maandlast, inclusief de nieuwe hypotheek, op 36 procent van het bruto maandinkomen.
- Het trekt lopende schulden af van die grens om de haalbare hypotheeklast te vinden, rekent de aflossing terug naar een leenbedrag en telt de eigen inbreng op voor het budget.
maandlast = 0,36 x bruto maandinkomen min lopende schulden; lening = contante waarde van die maandlast; budget = lening plus eigen inbreng
Het model zet een plafond op al je maandlasten bij 36 procent van het bruto maandinkomen en haalt er daarna vanaf wat je al aflost, zodat er ruimte overblijft voor de hypotheek. Die haalbare maandlast gaat achterstevoren door de aflossingsformule, tegen jouw rente en looptijd, om de lening te vinden die hem draagt. Met de eigen inbreng erbij ontstaat een indicatief budget.
- 0,36
- schuldgrens op het totaal van de maandlasten
- lopende schulden
- maandbedragen die al vastliggen
- eigen inbreng
- geld dat je naast de lening inlegt
Vuistregels voor haalbaarheid
| Gebruikelijk lening op inkomen | 4 tot 4,5 keer het inkomen | in de meeste gevallen |
| Richtlijn schuld op inkomen | ongeveer 36 procent | van de maandlasten op het bruto |
| Veelvoorkomende minimuminbreng | 5 tot 10 procent | van de huizenprijs |
| Getoetste rentemarge | rente plus 1 tot 3 procent | checkt of je een rentestijging aankunt |
Uitgewerkt voorbeeld
Een inkomen van 50.000, geen andere schulden, 20.000 eigen inbreng, 5 procent over 25 jaar: een grens van 36 procent laat ongeveer 1.500 per maand toe, goed voor zo'n 256.000 aan leenruimte. Met de eigen inbreng erbovenop wijst dat op een budget rond de 276.000. Lopende schulden zouden het verlagen.
Kernpunten
- De grens van 36 procent telt de nieuwe hypotheek plus elke bestaande schuld, dus leningen en creditcardminima knabbelen aan de resterende ruimte.
- Een hogere rente verlaagt de lening die een bepaalde maandlast draagt, omdat een groter deel naar rente gaat.
- Geldverstrekkers bepalen de lening vaak ook als veelvoud van het inkomen, vaak rond 4 tot 4,5 keer.
- De eigen inbreng telt euro voor euro op bij je budget, bovenop de lening die het inkomen draagt.
Tips
- Los een creditcardsaldo af of rond een autofinanciering af voordat je aanvraagt, want elk maakt ruimte vrij onder de grens.
- Behandel het bedrag als plafond, niet als doel, en houd marge voor rentestijgingen en veranderingen in je leven.
- Meer eigen inbreng kan je een lagere rente opleveren, wat op zijn beurt optilt wat je inkomen draagt.
- Vraag vooraf een indicatie bij een geldverstrekker voordat je bezichtigt, want hun echte toets kan afwijken van elke richtlijn.
Indicatieve leenruimte bij 5 procent over 25 jaar, zonder andere schulden
| Bruto inkomen | Grens per maand | Gedragen lening |
|---|---|---|
| 30.000 | 900 | 154.000 |
| 50.000 | 1.500 | 257.000 |
| 70.000 | 2.100 | 359.000 |
| 100.000 | 3.000 | 513.000 |
Veelgestelde vragen
Biedt een geldverstrekker precies dit aan?+
Nee, zie het als een richtlijn. Geldverstrekkers doen hun eigen haalbaarheidstoets, rekenen je door tegen hogere rentes en checken je kredietverleden, dus het bedrag dat zij bieden kan hoger of lager uitvallen dan deze schatting.
Waar komt die 36 procent vandaan?+
Het is een veelgebruikte verhouding tussen schuld en inkomen: alle maandlasten samen, inclusief de hypotheek, rond een derde van het bruto maandinkomen. Sommige geldverstrekkers staan meer toe, andere minder.
Moet ik het maximum lenen dat wordt getoond?+
Niet per se. De grens is een plafond, geen aanbeveling. Marge overhouden beschermt je tegen rentestijgingen, reparaties en inkomensschommelingen, wat een tot de rand gevuld budget niet doet.
Hoe veranderen lopende schulden het resultaat?+
Autofinanciering, leningen en minimumbedragen op creditcards tellen allemaal mee in de grens van 36 procent en verkleinen zo wat er voor de hypotheek overblijft. Een deel van je schuld aflossen voordat je aanvraagt kan je budget optillen.
Things to watch
- Dit is algemene informatie, geen financieel advies en geen hypotheekofferte.
- Geldverstrekkers doen hun eigen haalbaarheidstoets, stresstests en kredietchecks, dus hun bedrag kan hoger of lager uitvallen.
- Het resultaat laat vaste lasten buiten beschouwing, ga er dus niet van uit dat het maximum maand na maand comfortabel te betalen is.
Laatst bijgewerkt: 2026
Dit is een schatting voor algemene oriëntatie, geen financieel, fiscaal of juridisch advies. Cijfers kunnen veranderen en persoonlijke omstandigheden verschillen. Controleer altijd een officiële bron voordat je beslissingen neemt.
- Dit is algemene informatie, geen financieel advies.
- Een ruwe richtlijn, geen hypotheekofferte. Schakel een hypotheekadviseur of geldverstrekker in voor een echte beoordeling.
- Het model gebruikt een grens van 36 procent, die per geldverstrekker en per land verschilt.
Gemaakt en onderhouden door Vikas Dulgunde. Redactionele normen.