Nederland
Nederland Hypotheek calculator
Je koopt een huis en wilt weten wat de maandlast wordt?
Aflossingsschema
| Jaar | Hoofdsom | Rente | Saldo |
|---|---|---|---|
| 2026 | €4,839.68 | €13,400.99 | €295,160.32 |
| 2027 | €5,062.01 | €13,178.66 | €290,098.31 |
| 2028 | €5,294.56 | €12,946.11 | €284,803.74 |
| 2029 | €5,537.79 | €12,702.88 | €279,265.95 |
| 2030 | €5,792.20 | €12,448.47 | €273,473.75 |
| 2031 | €6,058.29 | €12,182.38 | €267,415.46 |
| 2032 | €6,336.61 | €11,904.06 | €261,078.85 |
| 2033 | €6,627.71 | €11,612.96 | €254,451.14 |
| 2034 | €6,932.19 | €11,308.48 | €247,518.95 |
| 2035 | €7,250.65 | €10,990.02 | €240,268.30 |
| 2036 | €7,583.74 | €10,656.93 | €232,684.56 |
| 2037 | €7,932.14 | €10,308.53 | €224,752.42 |
| Totaal | €300,000.00 | €247,220.13 | €0.00 |
De rente wordt maandelijks samengesteld. De cijfers zijn schattingen, alleen ter indicatie.
Deze rekentool schat de maandlast van een annuïteitenhypotheek en laat zien hoeveel rente je over de hele looptijd betaalt. Vul het geleende bedrag in (de koopprijs min je eigen inleg), samen met de rente en de looptijd in jaren. Je krijgt de maandlast en de totale rente terug. Omdat de onderliggende rekensom niets met valuta te maken heeft, bepaalt de keuze van je land alleen de weergave. Gebruik de tool om een offerte te controleren of een looptijd van 25 jaar naast 30 jaar te leggen.
Hoe het werkt
- Een annuïteitenhypotheek lost zichzelf af met gelijke maandtermijnen, zodat het saldo bij de laatste betaling precies op nul uitkomt.
- Elke termijn betaalt eerst de rente van die maand, en de rest verlaagt de hoofdsom die je nog schuldig bent.
- Omdat de schuld in het begin het grootst is, zitten de eerste jaren vol rente en lossen de laatste jaren de hoofdsom snel af.
- Precies die volgorde verklaart waarom vroeg extra aflossen veel meer rente bespaart dan laat aflossen.
- De totale rente krijg je door alle geplande termijnen op te tellen en het oorspronkelijk geleende bedrag eraf te halen.
M = P x r / (1 - (1 + r)^-n)
P is het geleende bedrag, r de maandrente (de jaarrente gedeeld door twaalf) en n het aantal maandtermijnen (jaren maal twaalf). De formule stelt een gelijke termijn M zo vast dat het saldo, dat groeit door rente en krimpt door elke betaling, bij termijn n precies nul bereikt. M maal n min P geeft de rente over de looptijd.
- P
- Geleend bedrag, de koopprijs min je eigen inleg
- r
- Maandrente, de jaarrente gedeeld door 12
- n
- Aantal maandtermijnen, de looptijd in jaren maal 12
- M
- De gelijke maandlast van rente en aflossing
Veelvoorkomende vormen van een hypotheek
| Gebruikelijke looptijd | 25 jaar | 30 en 35 jaar worden steeds vaker gekozen om de maandlast te drukken |
| Eigen inleg bij een eerste huis | 5 tot 10% | meer eigen geld levert meestal een lagere rente op |
| Verhouding lening-waarde voor de scherpste rente | 60% of lager | 60.000 geleend tegen een woning van 100.000 |
| Toets die veel geldverstrekkers doen | rente plus circa 1% | ze controleren of je ook een hogere last aankunt |
Uitgewerkt voorbeeld
Een hypotheek van 200.000 tegen 4,5% over 25 jaar kost ongeveer 1.111 per maand. Over de volle 25 jaar komt dat neer op zo’n 333.000 aan aflossing, waarvan dus ongeveer 133.000 rente is. Verlaag je de rente naar 3,5%, dan dalen zowel de maandlast als de rente merkbaar.
Kernpunten
- Bij een annuïteitenhypotheek is het saldo zo opgebouwd dat het bij de allerlaatste termijn nul bereikt.
- Daalt de rente met één procentpunt op 200.000 over 25 jaar, dan zakt de maandlast met ongeveer 50.
- Rek je 200.000 tegen 4,5% van 25 naar 35 jaar op, dan zakt de maandlast met circa 165 maar loopt de rente met zo’n 64.000 op.
- Het rentedeel van elke termijn is aan het begin het hoogst en aan het einde het laagst, bij het aflossingsdeel is het net andersom.
Tips
- Leg 25 en 30 jaar naast elkaar voordat je kiest; de kortere looptijd doet maandelijks pijn maar bespaart flink over de hele lening.
- Meer eigen inleg verlaagt de verhouding lening-waarde, wat je vaak in een goedkoper rentesegment brengt en de schuld verkleint.
- Los extra af in de eerste jaren als je voorwaarden dat toelaten, want dan is de schuld en dus de rente het grootst.
- Reken vóór het einde van een rentevaste periode opnieuw met het nieuwe tarief, zodat een sprong in de maandlast je niet verrast.
Dezelfde lening van 200.000 tegen 4,5%, verschillende looptijden
| Looptijd | Maandlast | Totale rente | Totaal terugbetaald |
|---|---|---|---|
| 20 jaar | 1.265 | 103.672 | 303.672 |
| 25 jaar | 1.112 | 133.498 | 333.498 |
| 30 jaar | 1.013 | 164.813 | 364.813 |
| 35 jaar | 947 | 197.534 | 397.534 |
Veelgestelde vragen
Is dit een annuïteitenhypotheek of een aflossingsvrije hypotheek?+
Een annuïteitenhypotheek. Elke betaling voldoet de rente en lost tegelijk een stukje hoofdsom af. Bij een aflossingsvrije hypotheek blijft het saldo gelijk, is de maandlast lager, maar staat de hele schuld aan het einde nog open.
Zitten kosten en verzekering erbij?+
Nee. Berekend wordt alleen de kale termijn van rente en aflossing. Afsluitkosten, taxatiekosten en een opstalverzekering komen er nog bij en verschillen per geldverstrekker.
Wat gebeurt er als mijn rentevaste periode afloopt?+
De tool gaat uit van één rente voor de hele looptijd. Bij een aflopende rentevaste periode wordt de maandlast opnieuw berekend zodra de rente wijzigt, dus reken opnieuw met het nieuwe tarief.
Moet ik een kortere looptijd kiezen?+
Een kortere looptijd verhoogt de maandlast, maar drukt de totale rente flink, omdat de schuld minder jaren openstaat. Weeg de hogere last af tegen de besparing op de lange termijn.
Things to watch
- Dit is algemene informatie en geen financieel advies; een adviseur of geldverstrekker noemt je werkelijke rente en mogelijkheden.
- Het resultaat houdt de rente de hele looptijd gelijk, dus een overstap naar een hoger variabel tarief kost meer dan getoond.
- Afsluitkosten, taxatiekosten en een opstalverzekering zitten er niet bij en kunnen over een renteperiode enkele duizenden oplopen.
Laatst bijgewerkt: 2026-01-01
Dit is een schatting voor algemene oriëntatie, geen financieel, fiscaal of juridisch advies. Cijfers kunnen veranderen en persoonlijke omstandigheden verschillen. Controleer altijd een officiële bron voordat je beslissingen neemt.
- Dit is algemene informatie en geen financieel advies.
- Exclusief kosten, verzekering en eventuele renteveranderingen na een instapperiode.
- Uitgaande van een gelijke rente en zonder extra aflossingen of aflospauzes.
Gemaakt en onderhouden door Vikas Dulgunde. Redactionele normen.