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España Calculadora de hipoteca
¿Vas a comprar una vivienda y quieres saber el compromiso mensual?
Tabla de amortización
| Año | Capital | Intereses | Saldo |
|---|---|---|---|
| 2026 | €4,839.68 | €13,400.99 | €295,160.32 |
| 2027 | €5,062.01 | €13,178.66 | €290,098.31 |
| 2028 | €5,294.56 | €12,946.11 | €284,803.74 |
| 2029 | €5,537.79 | €12,702.88 | €279,265.95 |
| 2030 | €5,792.20 | €12,448.47 | €273,473.75 |
| 2031 | €6,058.29 | €12,182.38 | €267,415.46 |
| 2032 | €6,336.61 | €11,904.06 | €261,078.85 |
| 2033 | €6,627.71 | €11,612.96 | €254,451.14 |
| 2034 | €6,932.19 | €11,308.48 | €247,518.95 |
| 2035 | €7,250.65 | €10,990.02 | €240,268.30 |
| 2036 | €7,583.74 | €10,656.93 | €232,684.56 |
| 2037 | €7,932.14 | €10,308.53 | €224,752.42 |
| Total | €300,000.00 | €247,220.13 | €0.00 |
Los intereses se capitalizan mensualmente. Las cifras son estimaciones solo orientativas.
Esta herramienta estima la cuota de una hipoteca de amortización y muestra cuántos intereses pagarás durante todo el plazo. Introduce el importe que pides prestado (el precio menos tu entrada), el tipo de interés y el plazo en años. El resultado indica la cuota mensual y los intereses calculados a lo largo de los años. Como el cálculo de fondo no depende de la moneda, elegir tu país solo fija el formato de las cifras. Úsala para revisar una oferta o para comparar un plazo de 25 años con uno de 30.
Cómo funciona
- Una hipoteca de amortización se salda sola con cuotas mensuales iguales, de modo que el saldo llega a cero justo con la última cuota.
- Cada cuota paga primero los intereses del mes y el resto reduce el capital que aún debes.
- Como la deuda es mayor al principio, los primeros años cargan intereses y los últimos rebajan el capital muy deprisa.
- Ese orden explica por qué amortizar de forma anticipada en los primeros años ahorra bastantes más intereses que hacerlo tarde.
- El total de intereses se obtiene sumando todas las cuotas previstas y restando el importe que pediste al principio.
M = P x r / (1 - (1 + r)^-n)
P es el importe prestado, r es el tipo mensual (el tipo anual dividido entre doce) y n es el número de cuotas mensuales (los años por doce). La fórmula fija una cuota constante M para que el saldo, que crece con los intereses y se reduce con cada cuota, llegue exactamente a cero en la cuota n. M por n menos P da los intereses de todo el plazo.
- P
- Importe prestado, el precio de compra menos tu entrada
- r
- Tipo mensual, el tipo anual dividido entre 12
- n
- Número de cuotas mensuales, el plazo en años por 12
- M
- La cuota mensual constante de capital e intereses
Formas típicas de una hipoteca
| Plazo de amortización habitual | 25 años | 30 y 35 años se usan cada vez más para bajar la cuota |
| Entrada en una primera vivienda | 5 a 10 % | una entrada mayor suele dar un tramo de tipo más bajo |
| Relación préstamo-valor para los mejores tipos | 60 % o menos | 60.000 pedidos sobre una vivienda de 100.000 |
| Prueba de esfuerzo de muchas entidades | tipo más un 1 % aproximado | comprueban si podrías pagar también una cuota más alta |
Ejemplo resuelto
Una hipoteca de 200.000 al 4,5 % a 25 años sale por unos 1.111 al mes. En los 25 años completos eso suma alrededor de 333.000 devueltos, así que unos 133.000 son intereses. Si bajas el tipo al 3,5 %, tanto la cuota como los intereses caen de forma notable.
Datos clave
- En una hipoteca de amortización el saldo está diseñado para llegar a cero justo en la última cuota.
- Si el tipo baja un punto sobre 200.000 a 25 años, la cuota mensual cae unos 50.
- Alargar 200.000 al 4,5 % de 25 a 35 años recorta la cuota unos 165, pero suma cerca de 64.000 en intereses.
- La parte de intereses de cada cuota es mayor al inicio y menor al final; con la parte de capital ocurre lo contrario.
Consejos
- Compara 25 y 30 años uno junto a otro antes de decidir; el plazo más corto duele cada mes pero ahorra mucho a lo largo de la vida del préstamo.
- Una entrada mayor baja la relación préstamo-valor, lo que a menudo te sitúa en un tramo de tipo más barato además de reducir la deuda.
- Amortiza de forma anticipada en los primeros años si tu contrato lo permite, porque es cuando la deuda, y por tanto los intereses, son mayores.
- Repite el cálculo con el tipo de revisión antes de que acabe un periodo fijo, para que un salto en la cuota no te pille por sorpresa.
Mismo préstamo de 200.000 al 4,5 %, plazos distintos
| Plazo | Cuota mensual | Intereses totales | Total devuelto |
|---|---|---|---|
| 20 años | 1.265 | 103.672 | 303.672 |
| 25 años | 1.112 | 133.498 | 333.498 |
| 30 años | 1.013 | 164.813 | 364.813 |
| 35 años | 947 | 197.534 | 397.534 |
Preguntas frecuentes
¿Es una hipoteca de amortización o solo de intereses?+
De amortización. Cada cuota paga los intereses y reduce a la vez una parte del capital. Una hipoteca de solo intereses mantiene el saldo fijo y cuesta menos al mes, pero deja toda la deuda pendiente al final para devolverla por otros medios.
¿Incluye comisiones y seguros?+
No. Se calcula solo la cuota de capital e intereses. Las comisiones de apertura y de producto, los gastos de tasación y el seguro del hogar se suman aparte y cambian según la entidad.
¿Qué ocurre cuando termina mi periodo de tipo fijo?+
La herramienta asume un único tipo para todo el plazo. En una oferta de tipo fijo que luego pasa a variable la cuota se recalcula cada vez que se mueve el tipo, así que repite el cálculo con el nuevo valor.
¿Conviene elegir un plazo más corto?+
Un plazo más corto sube la cuota mensual pero recorta con fuerza el total de intereses, porque la deuda queda abierta menos años. Sopesa el compromiso más alto frente al ahorro a largo plazo.
Things to watch
- Esto es información general, no asesoramiento financiero; una entidad o un asesor pueden indicarte tu tipo real y tus condiciones.
- El resultado mantiene el tipo constante todo el plazo, así que un fijo que pasa a un variable más alto costará más de lo mostrado.
- Las comisiones de apertura, los gastos de tasación y el seguro del hogar quedan fuera y pueden sumar varios miles a lo largo de un periodo de tipo.
Última actualización: 2026-01-01
Esto es una estimación con fines orientativos generales, no asesoramiento financiero, fiscal ni jurídico. Las cifras pueden cambiar y las circunstancias personales varían. Confirma siempre con una fuente oficial antes de tomar decisiones.
- Esto es información general, no asesoramiento financiero.
- No incluye comisiones, seguros ni cambios de tipo tras un periodo promocional.
- Supone un tipo constante y ninguna amortización anticipada ni pausa en las cuotas.
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