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España Calculadora de amortización de hipoteca
Pagar cada mes un poco de más en la hipoteca puede ahorrar una cantidad llamativa de intereses y saldar la deuda años antes.
Assumes a fixed rate and that overpayments shorten the term.
Esta herramienta muestra exactamente cuánto. Introduce el capital pendiente, el tipo de interés, los años que quedan y el importe extra que podrías sumar a cada cuota. Compara el cuadro de pagos normal con el de amortización anticipada y da las dos cifras que importan: los intereses que ahorras en total y cuánto antes desaparece la hipoteca. Es una buena forma de comparar amortizar con ahorrar ese dinero en otro sitio.
Cómo funciona
- Introduce el capital pendiente, el tipo de interés y los años que quedan de hipoteca.
- Añade el importe extra que pagarías cada mes por encima de la cuota normal.
- Como la cuota regular no cambia, toda la amortización extra va directa al capital.
- Un capital menor genera menos intereses al mes siguiente, así que la deuda baja más rápido de lo que sugiere el extra por sí solo.
- El resultado son los intereses ahorrados en total y los meses o años que se recortan del plazo.
cada mes: intereses = capital x r/12; capital = capital + intereses - (cuota normal + extra)
Dos cuadros de amortización corren en paralelo. Cada mes el capital genera intereses al tipo anual dividido entre doce, y luego la cuota lo reduce. En el cuadro con amortización extra la cuota regular no cambia, así que todo el extra va al capital. Un capital menor genera menos intereses al mes siguiente, por lo que la deuda cae más rápido que el extra por sí solo. El ahorro es la diferencia en intereses totales y el recorte es la diferencia en meses.
- r
- tipo de interés anual en decimal
- cuota normal
- la cuota mensual programada
- extra
- el importe adicional pagado cada mes
Referencias para amortizar anticipadamente
| Amortización habitual sin comisión | hasta el 10% al año | del capital, en muchas hipotecas a tipo fijo |
| Dónde es mayor el ahorro | los primeros años | cuando el capital es más alto |
| Comisión por amortización anticipada | a menudo del 1 al 5% | del importe que supera el límite |
| Antes, el fondo de emergencia | de 3 a 6 meses | de gastos accesibles |
Ejemplo resuelto
Un capital pendiente de 200.000 al 5 por ciento con 25 años por delante, pagando 200 extra al mes: la hipoteca se salda unos cinco años antes y ahorra una suma de cinco cifras en intereses. Una amortización mayor acorta aún más el plazo, y las mayores ventajas llegan al amortizar en los primeros años, cuando pesan más los intereses.
Datos clave
- Como la cuota regular no cambia, cada euro amortizado reduce el capital que debes.
- Un capital menor paga menos intereses al mes siguiente, así que amortizar amplifica su propia ventaja.
- Amortizar pronto en el plazo ahorra más que la misma cantidad tarde, cuando quedan pocos intereses.
- El dinero puesto en la hipoteca es difícil de sacar, a diferencia del que se guarda en ahorro accesible.
Consejos
- Comprueba el límite anual de amortización sin comisión antes de decidir, porque superarlo puede acarrear un cargo.
- Mantén primero un fondo de emergencia accesible, ya que amortizar no se revierte con facilidad si aprieta el dinero.
- Compara el tipo de la hipoteca con lo que rinde el ahorro después de impuestos; amortiza cuando gane la hipoteca.
- Programa una amortización mensual fija en lugar de esperar a un importe único, para que el capital baje antes.
Preguntas frecuentes
¿Amortizar anticipadamente siempre es lo mejor?+
Suele serlo cuando el tipo de tu hipoteca es mayor que lo que ganarías de forma segura en el ahorro después de impuestos. Comprueba primero que tu banco permita amortizar y si una comisión por amortización anticipada se comería la ventaja.
¿Hay un tope para amortizar?+
Muchas hipotecas a tipo fijo permiten amortizar hasta el 10 por ciento del capital al año sin comisión. Por encima de ese límite puede aplicarse una comisión por amortización anticipada, así que lee las condiciones antes de decidir.
¿Amortizar o mantener un fondo de emergencia?+
Construye primero un colchón de efectivo. El dinero amortizado en la hipoteca es difícil de recuperar rápido, así que mantén accesibles varios meses de gastos antes de destinar el extra a la deuda.
¿Por qué amortizar pronto ahorra más?+
Los intereses se calculan sobre el capital pendiente, que es mayor al principio. Reducirlo pronto elimina intereses que de otro modo se acumularían durante muchos años restantes.
Things to watch
- Es información general, no asesoramiento financiero.
- Muchas hipotecas a tipo fijo limitan la amortización sin comisión, y una comisión por amortización anticipada puede mermar la ventaja.
- El modelo supone un tipo fijo y un plazo más corto; un tipo variable cambiaría el resultado.
Última actualización: 2026
Esto es una estimación con fines orientativos generales, no asesoramiento financiero, fiscal ni jurídico. Las cifras pueden cambiar y las circunstancias personales varían. Confirma siempre con una fuente oficial antes de tomar decisiones.
- Es información general, no asesoramiento financiero.
- Supone un tipo fijo y que la amortización anticipada acorta el plazo en lugar de reducir la cuota.
- No se contemplan los tipos variables ni las comisiones por amortización anticipada.
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