France
France Calculateur de prêt
Vous prévoyez d'emprunter une somme fixe et de la rembourser chaque mois ?
Tableau d'amortissement
| Année | Capital | Intérêts | Solde |
|---|---|---|---|
| 2026 | €54,166.58 | €13,769.87 | €245,833.42 |
| 2027 | €56,937.84 | €10,998.60 | €188,895.58 |
| 2028 | €59,850.89 | €8,085.55 | €129,044.69 |
| 2029 | €62,912.97 | €5,023.47 | €66,131.72 |
| 2030 | €66,131.72 | €1,804.72 | €0.00 |
| Total | €300,000.00 | €39,682.21 | €0.00 |
Les intérêts sont capitalisés mensuellement. Les chiffres sont des estimations fournies à titre indicatif.
Ce calculateur vous donne la mensualité et le coût total des intérêts avant même de signer. Indiquez le montant que vous voulez emprunter, le taux annuel proposé par le prêteur et la durée de remboursement en années. Vous obtenez la mensualité, le montant total remboursé et la part d'intérêts qui vient s'ajouter au capital. Le calcul ne dépend pas de la devise : choisir votre pays ne change que le format des chiffres, pas le résultat.
Comment ça marche
- Le capital est remboursé en mensualités égales sur toute la durée. Cette méthode à paiement constant s'appelle l'amortissement.
- Chaque mensualité couvre d'abord les intérêts du mois sur le capital restant dû, et ce qui reste réduit le capital lui-même.
- Comme le solde est le plus élevé au départ, les premiers paiements sont surtout des intérêts et les derniers surtout du capital.
- Additionnez toutes les mensualités et retranchez le montant emprunté : la différence correspond au total des intérêts payés.
- Un taux plus élevé et une durée plus longue augmentent tous deux les intérêts totaux, même quand la mensualité paraît confortable.
M = P x r / (1 - (1 + r)^-n)
C'est la formule d'annuité classique utilisée pour les prêts amortissables. P est le montant emprunté, r le taux mensuel (le taux annuel divisé par douze) et n le nombre de mensualités. La formule répartit capital et intérêts en une mensualité constante, si bien que M reste identique chaque mois tandis que la répartition interne glisse des intérêts vers le capital. Lorsque r vaut zéro, la mensualité est P divisé par n.
- M
- la mensualité fixe
- P
- le capital, la somme empruntée
- r
- taux mensuel (taux annuel / 12 / 100)
- n
- nombre de paiements (années x 12)
Taux et durées de prêt courants
| Prêt personnel, montant moyen | 6 % à 12 % | non garanti, durées de 1 à 5 ans |
| Crédit auto | 5 % à 10 % | souvent gagé sur le véhicule, 3 à 5 ans |
| Durée courante de prêt personnel | 3 à 5 ans | les durées plus courtes coûtent moins en intérêts totaux |
| Solde de carte reporté | 20 % ou plus | bien plus cher qu'un prêt fixe pour la même dette |
Exemple chiffré
Emprunter 10 000 à 5 % sur 5 ans revient à environ 188,71 par mois. Sur 60 mensualités, cela fait à peu près 11 322 remboursés, dont près de 1 322 d'intérêts. Étalez le même prêt sur 7 ans et la mensualité baisse, mais le total des intérêts grimpe.
Points clés
- La mensualité reste fixe sur toute la durée, mais sa composition passe des intérêts vers le capital à mesure que le solde diminue.
- Sur un prêt de 10 000 à 5 % sur 5 ans, les intérêts atteignent environ 1 322, soit près de 13 % en plus du montant emprunté.
- Allonger la durée abaisse la mensualité mais augmente le total des intérêts, car le solde est dû pendant plus de mois.
- À un taux de 0 %, la somme remboursée égale le montant emprunté, et la mensualité est simplement le capital divisé à parts égales.
Conseils
- Comparez les prêts sur le total remboursé, pas sur la mensualité, car une petite échéance peut masquer un coût plus élevé sur la durée.
- Raccourcissez la durée tant que la mensualité reste supportable : une année de moins fait souvent économiser une part notable d'intérêts.
- Utilisez le TAEG du prêteur plutôt que le taux affiché lorsque vous comparez, car le TAEG intègre les frais obligatoires.
- Si vous pouvez rembourser par anticipation sans pénalité, même de petits versements en début de prêt réduisent les intérêts du reste de la durée.
Questions fréquentes
Le taux utilisé ici est-il le même que le TAEG ?+
Pas tout à fait. Le TAEG intègre certains frais obligatoires en plus des intérêts, il se situe donc généralement un peu au-dessus du taux nominal employé ici. Un prêt assorti de frais coûte légèrement plus que cette estimation ne le laisse penser.
Les frais de dossier ou l'assurance sont-ils inclus ?+
Non. Le chiffre correspond au remboursement pur de la somme empruntée au taux que vous saisissez. Tout frais de produit ou assurance facultative doit être ajouté à part.
Rembourser un peu plus chaque mois est-il utile ?+
En général oui. Rembourser par anticipation réduit le solde plus tôt, ce qui diminue les intérêts facturés ensuite. Vérifiez d'abord le contrat, car certains prêteurs appliquent des indemnités de remboursement anticipé.
Pourquoi une durée plus longue coûte-t-elle plus cher au total ?+
Une durée plus longue abaisse chaque mensualité mais laisse un solde ouvert plus longtemps, si bien que les intérêts s'accumulent sur davantage de mois. Mensualité plus faible, coût total plus élevé.
Que se passe-t-il avec un taux de 0 % ?+
Le montant remboursé est alors exactement égal à la somme empruntée, et la mensualité n'est que le capital réparti à parts égales. Aucun intérêt ne s'ajoute.
Things to watch
- Le résultat suppose un taux fixe. Sur un prêt à taux variable, la mensualité peut évoluer si le prêteur modifie le taux en cours de durée.
- Un paiement manqué ou en retard ajoute des intérêts et d'éventuels frais, si bien que le coût réel peut dépasser le chiffre affiché.
- Une mensualité qui semble abordable peut tout de même porter des intérêts totaux lourds sur une longue durée : regardez les deux chiffres.
Dernière mise à jour: 2026-01-01
Ceci est une estimation à titre d’information générale, et non un conseil financier, fiscal ou juridique. Les chiffres peuvent évoluer et chaque situation est différente. Vérifiez toujours auprès d’une source officielle avant de prendre une décision.
- Ces informations sont générales et ne constituent pas un conseil financier.
- Hors frais, assurance et toute variation liée à un taux promotionnel ou variable en cours de durée.
- On suppose un taux fixe et le paiement de chaque échéance à temps.
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