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France Calculateur d'épargne retraite
Quand on épargne pour la retraite sur plusieurs décennies, ce sont les intérêts composés qui font tout le travail, et c'est précisément ce que projette cet outil.
A projection, not a promise.
Renseignez votre capital actuel, le montant que vous versez chaque mois, un éventuel abondement de l'employeur et le rendement que vous anticipez, puis fixez le nombre d'années qui vous séparent de la retraite. Le capital grandit mois après mois, et le résultat affiche le solde projeté au départ. Il distingue ce que vous et votre employeur avez versé de ce que la croissance a ajouté, ce qui vous aide à juger si votre rythme d'épargne actuel tient la route.
Comment ça marche
- Renseignez votre capital actuel et votre versement mensuel régulier.
- Ajoutez un abondement de l'employeur en pourcentage de votre versement, ainsi qu'un rendement annuel attendu.
- Chaque mois, le capital gagne d'abord un mois de croissance, puis votre versement et l'abondement s'y ajoutent.
- L'opération se répète jusqu'à la retraite, la croissance s'appliquant à un capital de plus en plus grand.
- Le résultat sépare le capital final entre le total versé et la part issue de la croissance.
chaque mois : capital = capital x (1 + r/12) + versement + abondement employeur
Le capital grandit un mois à la fois. Il gagne d'abord un mois de rendement au taux annuel divisé par douze, puis votre versement et l'abondement éventuel de l'employeur y sont ajoutés. En répétant l'opération jusqu'à la retraite, la croissance s'applique à un capital toujours plus important. Le capital final est ensuite réparti entre l'argent versé, par vous et par votre employeur, et la part née uniquement de la croissance.
- r
- rendement annuel exprimé en décimale
- versement
- votre versement mensuel personnel
- abondement employeur
- versement de l'employeur, une fraction du vôtre
Repères pour l'épargne retraite
| Rendement actions long terme | environ 5 à 7 pour cent par an | avant inflation, non garanti |
| Doublement par la règle de 72 à 6 pour cent | environ 12 ans | pour que le capital double |
| Part de croissance dans l'exemple | environ 372 000 sur 562 000 | près de deux tiers issus de la croissance |
| Versé dans l'exemple | environ 190 000 | 10 000 de départ plus 500 par mois sur 30 ans |
Exemple chiffré
10 000 déjà épargnés, 500 par mois, un rendement de 6 pour cent sur 30 ans : un capital projeté d'environ 562 000. Sur ce total, près de 190 000 correspondent à l'argent versé et les 372 000 restants proviennent de la croissance, ce qui montre combien le long horizon fait le gros du travail.
Points clés
- Sur un long horizon, la plus grande partie d'un capital retraite provient généralement de la croissance, pas de l'argent versé.
- Un abondement de l'employeur revient à un salaire supplémentaire, y renoncer laisse de l'argent sur la table.
- Les premiers versements se capitalisent le plus longtemps, c'est pourquoi commencer jeune compte tant.
- Les chiffres sont nominaux, l'inflation réduira donc ce que le capital final permettra réellement d'acheter.
Conseils
- Versez au moins de quoi capter l'intégralité de l'abondement de l'employeur avant d'épargner ailleurs.
- Utilisez un rendement prudent en plus d'un rendement optimiste, car les marchés baissent autant qu'ils montent.
- Relevez le versement mensuel après une augmentation, tant que le nouveau chiffre semble encore neuf.
- Décomptez mentalement le capital affiché pour l'inflation afin d'en jauger la valeur réelle.
Questions fréquentes
Quel rendement dois-je retenir ?+
Sur le long terme, les marchés actions mondiaux ont rapporté en moyenne entre 5 et 7 pour cent par an avant inflation, mais rien n'est garanti et les valeurs baissent autant qu'elles montent. Retenir un chiffre plus bas donne une projection plus prudente, sans doute plus fiable.
Qu'est-ce qu'un abondement de l'employeur ?+
De nombreux dispositifs d'entreprise ajoutent de l'argent par-dessus votre propre versement, jusqu'à un plafond fixé. C'est en pratique de l'argent offert, alors l'inclure donne une image plus complète de votre effort d'épargne.
L'inflation est-elle prise en compte ?+
Non, les chiffres sont nominaux. Un capital de 562 000 dans 30 ans achètera moins que la même somme aujourd'hui. Décomptez mentalement le montant affiché ou retenez un rendement réel plus faible pour vous en approcher.
Puis-je voir l'effet d'un versement plus élevé ?+
Oui. Augmentez le versement mensuel et relancez le calcul. Comme le supplément se capitalise sur toute la durée, même une hausse modeste et précoce peut ajouter une somme étonnante d'ici la retraite.
Things to watch
- Il s'agit d'informations générales, pas d'un conseil financier, et le résultat n'est pas garanti.
- La valeur des placements monte et baisse, et une série de mauvaises années juste avant la retraite peut entamer le capital final.
- La projection est nominale et ignore les frais, le pouvoir d'achat réel et les rendements nets seront donc plus faibles.
Dernière mise à jour: 2026
Ceci est une estimation à titre d’information générale, et non un conseil financier, fiscal ou juridique. Les chiffres peuvent évoluer et chaque situation est différente. Vérifiez toujours auprès d’une source officielle avant de prendre une décision.
- Il s'agit d'informations générales, pas d'un conseil financier.
- Une projection, pas une promesse ; les rendements réels varient et peuvent être négatifs certaines années.
- Les chiffres sont nominaux, l'inflation réduira donc leur pouvoir d'achat futur.
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