España
España Calculadora de préstamos
Vas a pedir prestada una cantidad fija y devolverla en cuotas mensuales?
Tabla de amortización
| Año | Capital | Intereses | Saldo |
|---|---|---|---|
| 2026 | €54,166.58 | €13,769.87 | €245,833.42 |
| 2027 | €56,937.84 | €10,998.60 | €188,895.58 |
| 2028 | €59,850.89 | €8,085.55 | €129,044.69 |
| 2029 | €62,912.97 | €5,023.47 | €66,131.72 |
| 2030 | €66,131.72 | €1,804.72 | €0.00 |
| Total | €300,000.00 | €39,682.21 | €0.00 |
Los intereses se capitalizan mensualmente. Las cifras son estimaciones solo orientativas.
Esta herramienta calcula la cuota y el total de intereses antes de que firmes nada. Introduce el importe que quieres pedir, el tipo de interés anual que ofrece la entidad y los años que tardarás en liquidarlo. Obtienes la cuota mensual, el total que devuelves al final y la parte de intereses que se suma al capital. El cálculo no depende de la moneda, así que elegir tu país solo cambia el formato de las cifras, no el resultado.
Cómo funciona
- El saldo se liquida en cuotas mensuales iguales a lo largo del plazo. Este método de pago constante se llama amortización.
- Cada cuota cubre primero los intereses del mes sobre el saldo pendiente, y lo que sobra reduce el capital.
- Como el saldo es mayor al principio, las primeras cuotas son sobre todo intereses y las últimas sobre todo capital.
- Suma todas las cuotas y resta el importe prestado: la diferencia es el total de intereses que pagas.
- Un tipo más alto y un plazo más largo elevan ambos el total de intereses, aunque la cuota mensual parezca cómoda.
M = P x r / (1 - (1 + r)^-n)
Es la fórmula de anualidad habitual para préstamos de amortización. P es el importe prestado, r el tipo mensual (el tipo anual dividido entre doce) y n el número de cuotas mensuales. La fórmula reparte capital e intereses en una cuota constante, de modo que M se mantiene igual cada mes mientras el reparto interno se desplaza de intereses hacia capital. Cuando r es cero, la cuota es P dividido entre n.
- M
- la cuota mensual fija
- P
- el capital, el importe prestado
- r
- tipo mensual (tipo anual / 12 / 100)
- n
- número de cuotas (años x 12)
Tipos y plazos de préstamo habituales
| Préstamo personal, importe medio | 6 % a 12 % | sin garantía, plazos de 1 a 5 años |
| Financiación de coche | 5 % a 10 % | a menudo garantizada con el vehículo, 3 a 5 años |
| Plazo habitual de préstamo personal | 3 a 5 años | los plazos más cortos cuestan menos en intereses totales |
| Saldo aplazado de tarjeta | 20 % o más | mucho más caro que un préstamo fijo para la misma deuda |
Ejemplo resuelto
Pedir prestados 10.000 al 5 % a 5 años sale a unos 188,71 al mes. En 60 cuotas eso supone alrededor de 11.322 devueltos, de los cuales cerca de 1.322 son intereses. Alarga el mismo préstamo a 7 años y la cuota baja, pero el total de intereses sube.
Datos clave
- La cuota es fija durante todo el plazo, pero su composición pasa de intereses a capital a medida que baja el saldo.
- En un préstamo de 10.000 al 5 % a 5 años los intereses rondan los 1.322, cerca de un 13 % sobre el importe prestado.
- Alargar el plazo reduce la cuota mensual pero eleva el total de intereses, porque el saldo se debe durante más meses.
- A un tipo del 0 % la suma devuelta iguala el importe prestado, y la cuota es solo el capital dividido a partes iguales.
Consejos
- Compara los préstamos por el total devuelto, no por la cuota mensual, ya que una cuota baja puede ocultar un coste mayor a lo largo de la vida del préstamo.
- Acorta el plazo mientras la cuota siga siendo asumible: un año menos suele ahorrar una parte apreciable de intereses.
- Usa la TAE de la entidad en lugar del tipo anunciado al comparar, porque la TAE incorpora las comisiones obligatorias.
- Si puedes amortizar sin penalización, incluso pequeñas cantidades extra al principio recortan los intereses del resto del plazo.
Preguntas frecuentes
El tipo de aquí es lo mismo que la TAE?+
No exactamente. La TAE suma determinadas comisiones obligatorias junto a los intereses, así que suele quedar algo por encima del tipo nominal que se usa aquí. Un préstamo con comisiones cuesta un poco más de lo que sugiere esta estimación.
Incluye comisiones de apertura o seguros?+
No. La cifra es la devolución pura del importe prestado al tipo que escribas. Cualquier comisión del producto o seguro opcional debes sumarlo aparte.
Sirve de algo pagar un poco más cada mes?+
Por lo general sí. Amortizar de forma anticipada reduce el saldo antes, lo que recorta los intereses cobrados a partir de ese momento. Revisa primero el contrato, porque algunas entidades aplican una comisión por amortización anticipada.
Por qué un plazo más largo cuesta más en total?+
Un plazo más largo baja cada cuota pero mantiene el saldo abierto durante más tiempo, así que los intereses se acumulan durante más meses. Cuota menor, coste total mayor.
Qué ocurre con un tipo del 0 %?+
Entonces el importe devuelto coincide con lo prestado, y la cuota es simplemente el capital repartido a partes iguales. No se añaden intereses.
Things to watch
- El resultado supone un tipo fijo. En un préstamo a tipo variable la cuota puede moverse si la entidad cambia el tipo a mitad de plazo.
- Saltarse o retrasar una cuota añade intereses y posibles cargos, así que el coste real puede superar la cifra mostrada.
- Una cuota que parece asumible puede arrastrar intereses totales elevados en un plazo largo: revisa ambas cifras.
Última actualización: 2026-01-01
Esto es una estimación con fines orientativos generales, no asesoramiento financiero, fiscal ni jurídico. Las cifras pueden cambiar y las circunstancias personales varían. Confirma siempre con una fuente oficial antes de tomar decisiones.
- Esta es información general, no asesoramiento financiero.
- No incluye comisiones, seguros ni cambios por periodos promocionales o tipos variables durante el plazo.
- Se asume un tipo fijo y que cada cuota se paga puntualmente.
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